GHIDUL CLIENTULUI – CREDITUL DE NEVOI PERSONALE

Ghidul clientului de la Credit Consilier este un instrument independent prin care poţi afla tot ceea ce trebuie să cunoşti depre credite:

  • I. Condiţiile minime
  • II. Paşii de parcurs
  • III. Documentele necesare
  • IV. Exemplu de costuri aferente unui credit de nevoi personale
  • V. Care sunt întrebarile pe care trebuie să le adresezi

 I. Condiţiile minime:

  • check Tipuri de veniturii acceptate: salarii, chirii, dividende, drepturi de autor, diurnă (inclusiv navigatori), pensii, rentă viageră, venituri din activităţi liberale, venituri obţinute în străinătate, contracte de management;
  • check Vârsta aplicant: între 18 şi 65 ani;
  • check Vechime la ultimul angajator: minim 3 luni;
  • check Venit minim: 550 RON (minimul cheltuielilor de subzistenţă pentru o familie cu doi membri);
  • check Istoric de plată pozitiv: aplicantul să nu înregistreze întârzieri mai mari de 90 de zile la rambursarea creditelor conform datelor din Biroul de Credit.

Notă: condiţiile diferă de la o instituţie la alta, iar cele mai sus menţionate sunt considerate general valabile, clientul având optiunea de a alege oferta care se potriveşte cel mai mult situaţiei sale.

II. Paşii de parcurs:

pasii-credit-de-nevoi

1. Informare: presupune căutarea ofertelor de creditare din diverse surse

  • Internet www.creditconsilier.ro;
  • Prieteni/cunoştinte/colegi care au contractat credite similare;
  • Angajator (serviciul financiar sau de resurse umane).

O minima informare presupune crearea unei liste scurte de aproximativ trei oferte existente în piaţă.

2.       Contact Credit Consilier: presupune contactarea telefonică a unui angajat Credit Consilier care actioneaza in calitatea sa de broker de credite, pentru a determina suma maximă a creditului şi documentele necesare aplicării.

3.       Alegere ofertă: alaturi de consultantul financiar, clientul alege oferta care i se potriveşte ţinând cont de:

  • Costuri (dobândă, comisioane, DAE);
  • Suma maximă a creditului;
  • Timp de răspuns;
  • Alte riscuri: şomaj, diminuare salariu, etc.

4. Aplică: reprezintă pasul prin care clientul completează cererea de credit şi o depune prin broker la bancă, împreună cu celelalte documente.

5. Aprobare: reprezintă acceptul băncii în privinţa acordării creditului, concretizat printr-o Scrisoare de Aprobare care conţine datele esenţiale ale creditului (sumă, monedă, termen, costuri, condiţii, etc.).

6. Analiză condiţii de aprobare: presupune analiza detaliată a condiţiilor din Scrisoarea de Ofertă şi întelegerea modului de funcţionare a contractului de credit:

  • Valoarea DAE şi a Sumei totale plătibile;
  • Dacă şi în funcţie de ce fluctuează dobânda;
  • Care sunt costurile suplimentare (poliţe de asigurare, comision de rambursare în avans).

7. Semnare contract de credit: presupune prezentarea la bancă a tuturor co-împrumutaţilor în scopul semnării contractului de împrumut.

8. Ridicare credit: intrarea in posesia sumei imprumutate în aceeaşi zi cu semnarea contractului sau ulterior în funcţie de bancă.

 III. Documentele necesare:

 

 

Original

Copie*

Cerere de credit pe formatul standard al băncii

check

 

Actele de identitate ale solicitantului şi ale soţului/soţiei

 

check

Un document care să ateste domiciliul (ultima factură de energie electrică sau de telefon fix/mobil)

 

check

După caz, pentru alte credite în derulare, contractul + graficul de rambursare

 

check

Documente privind venitul:

 

 

Salarii

 

 

– adeverinţă de venit emisă de angajator

check

 

– extras REVISAL emis de angajator

check

 

– fisa fiscală aferentă anului anterior încheiat

 

check

Chirii

 

 

– contractul/contractele de închiriere înregistrat(e) la Administraţia Financiară

 

check

– declaraţia privind veniturile realizate pentru anul anterior şi/sau decizia de impunere pentru anul anterior şi cea pentru anul în curs

 

check

Pensii

 

 

– Decizia de pensionare

 

check

– Ultimile 3 cupoane de pensie

 

check

*Alături de documentele prezentate în copie se vor prezenta şi originalele în scopul vizării pentru „conform cu originalul”

IV. Exemplu de costuri aferente unui credit de nevoi personale:

Exemplu de costuri pentru un credit în suma de 20.000 RON pe un termen de 5 ani:

Costuri credit

Costuri la acordare

Costuri pe parcusul derulării creditului*

Dobânda

12%

Comision de analiză dosar

1.000 RON

DAE

16,67%

Comision lunar de administrare credit

0,1%

Taxa de interogare la Biroul de Credit

5 RON

Rata lunară (prima lună)

465 RON

Valoarea totală plătibilă

27.363 RON

*In mod exceptional pot apărea costuri suplimentare aferente rambursărilor în avans/amendamentelor post-acordare în funcţie de frecvenţa lor.

V. Care sunt întrebările pe care trebuie să le adresezi

  • Comisionul de analiză se percepe indiferent de rezoluţia aplicaţiei de credit (aprobată/respinsă)?
  • In cât timp intru în posesia banilor?
  • Pot să-mi aleg data de scadenţă lunară (în funcţie de data încasării venitului)?
  • Ce tip de dobândă mi se aplică: fixă/variabilă, fixă apoi variabilă?
  • In funcţie de ce criterii poate varia dobânda: Euribor/Robor sau Indicele intern al băncii?
  • Care este valoarea DAE aferentă contractului meu?
  • Care este cuantumul Sumei totale plătibile (total de rambursat)?
  • Care este valoarea dobânzii penalizatoare (în caz de întârziere a plăţii ratei)?
  • Am costuri suplimentare dacă fac rambursări în avans?
  • Ce reprezintă riscul valutar şi riscul de rată a dobânzii şi cum mă pot afecta?

Află totul despre credite vizitând www.creditconsilier.ro sau sunând la 0752 293 860 unde consultanţii Credit Consilier iţi stau la dispozitie!

 

DESCARCA GHIDUL
Click aici pentru a descarca ghidul complet.