02. Cash_shutterstock_132181025
Produse financiare pentru cash

Cele mai bune credite ipotecare – octombrie 2015

 

12 Octombrie 2015 – Site-ul www.creditconsilier.ro lanseaza o analiza lunara a celor mai bune oferte de credite ipotecare din Romania. Vom avea in vedere in alcatuirea topului: costurile produsului, segmentul de clienti dorit de respectivele banci, particularitati cu privire la veniturile eligibile, imobilele acceptate in garantie. precum si eventualele oferte.
Dar iata cum arata topul:
1. Creditele ipotecare/imobiliare Garanti

250.000 lei / 360 luni, 1.184 lei rata lunara, suma totala de rambursat 426.049 lei, polita de viata gratuita, DAE 4%

Primul loc in acest top este ocupat detasat de creditul ipotecar oferit de Garanti Bank clientilor VIP. Cu un cost extrem de bun, dobanda 3.93% alcatuita din marja fixa a bancii de 2,4% plus robor 6M si fara niciun comision (0 comision analiza, 0 comision administrare, 0 comision rambursare anticipata). DAE 4.01%.
In plus banca ofera clientilor polita de viata gratuita pe toata durata creditului. Este vorba de o polita de viata de grup platita de banca, incheiata cu un asigurator reputabil, respectiv Genarali Asigurari.
Cui se adreseaza: clientilor din Bucuresti care au un venit lunar de peste 8.000 lei sau un venit / familie de peste 12.000 lei, precum si clientilor din afara Bucurestiului cu un venit lunar de peste 6.000 lei sau un venit / familie de peste 9.000 lei.
Creditul VIP nu se regaseste in oferta promovata de banca pe canalele oficiale (site banca), insa poate fi obtinuta in sucursalele bancilor si la cel mai mare broker de credite, Kiwi Finance.
Oferta este disponibila atat pentru creditele noi de achizitie, cat si pentru refinantarea unor credite ipotecare sau imobiliare contractate anterior. In cazul refinantarilor banca pluseaza si cu evaluare gratuita.
Si unde mai pui ca oferta nu este conditionata de virarea veniturilor la Garanti Bank. O oferta demna de toata lauda.

In oferta Garanti se regaseste si creditul ipotecar/imobiliar oferit clientilor care accepta sa isi incaseze veniturile in conturile deschise la banca precum si clientilor din segmentul „affluent”, definit de Garanti astfel: clienti din Bucuresti care au un venit lunar de peste 4.500 lei sau un venit/familie de peste 6.000 lei, precum si clientilor din afara Bucurestiului cu un venit lunar de peste 3.000 lei sau un venit/familie de peste 4.500 lei

Creditul are o dobanda de 3.93% alcatuita din marja fixa a bancii de 2,4% plus robor 6M, comision de analiza 600 lei, comision de administrare lunar de 0,02% si DAE de 4,27%.De asemenea, se ofera gratuit polita de viata pe intreaga durata a creditului.

250.000 lei / 360 luni, 1.234 lei rata lunara, suma totala de rambursat 436.800 lei, polita de viata gratuita, DAE 4,27%

Prin credite ipotecare de la Garanti Bank se pot finanta si achizitia de terenuri, conditiile minimale fiind ca terenurile sa aiba categoria de folosinta curti – constructii si sa fie situate in zone viabilizate dpdv utilitati si drum de acces. Banca finanteaza maxim 70% din pretul de achizitie si este una din putinele banci din piata care accepta in garantie terenuri.

2 Creditul ipotecar ING Bank

250.000 lei / 360 luni, 1.236 lei rata lunara, suma totala de rambursat 433.853 lei, polita de viata inclusa platita de client, DAE 4,3%

ING Bank este o banca renumita pentru serviciile de calitate oferite clientilor, precum si pentru fidelizarea clientilor care isi incaseaza veniturile prin ING. Si iata ca ofera si un credit ipotecar foarte bun.
Cu o dobanda de doar 3.9% pe an alcatuita din marja fixa a bancii de 2,4% plus Robor 3M, comision de administrare 1% perceput o singura data, la acordare, precum si cu un comision de analiza de 215 lei, DAE de 4.42% ING ocupa locul 2 in topul nostru. De retinut ca polita de viata de grup oferita de ING are un cost de 0.029% pe luna, ceea ce adauga practic la costul creditului aperoximativ 0,3% anual.
De retinut ca desi ipotetic se poate acorda pe maxim 35 de ani, varsta maxima la terminarea creditului este de maxim 65 de ani la barbati, respectiv 63 de ani la femei, ceea ce in multe cazuri limiteaza practic perioada creditului. de asemenea, este bine de stiut ca in practica ING finanteaza doar 75% din pretul de achizitie in cazul imobilelor rurale, aspect important pentru clientii care isi achizitioneaza imobile in zone limitrofe marilor orase, imobile care vor fi incadrate de banca in categoria „rurale”.

3. Creditul ipotecar CEC Bank

250.000 lei / 360 luni, 1.257 lei rata lunara descrescatoare, suma totala de rambursat 438754 lei, DAE 4,32%

CEC-ul s-a afirmat in ultimii ani in piata ca finantatorul care ofera cel mai ieftin credit Prima Casa si iata ca ocupa un loc fruntas si in cazul creditului ipotecar.
Cu o dobanda de 3,65% alcatuita din marja fixa a bancii de 2,15% plus Robor 3M, comision lunar de 0,04% si comision analiza de 500 lei, creditul are DAE de 4,32%.
Clientii care accepta si un card de credit pot beneficia de o reducere suplimentara de 0,25% a marjei bancii, ceea ce duce la un cost total al creditului (DAE) de 4,07%.
Din pacate timpul de aprobare al dosarelor este unul foarte indelungat ceea ce descurajeaza o parte din clientii atrasi de oferta de cost foarte buna. De cele mai multe ori rabdarea nu este una din calitatile vanzatorilor si avand in vedere ca discutam de un credit ce are ca obiect achizitia unei locuinte, acest aspect face de multe ori diferenta.

4. Credit pentru investitii imobiliare de la Intesa Sanpaolo 

250.000 lei / 360 luni, 1.230 lei rata lunara, suma totala de rambursat 442.746 lei, DAE 4,36%

Intesa, o banca de talie mica din Romania, insa o banca foarte puternica in Italia promoveaza in prezent o oferta la creditele de investitii imobiliare , dobanda de 4.25% alcatuita din marja fixa a bancii de 2.75% plus Robor 3M, comision de analiza de 900 lei, DAE 4.36%.

Accepta 0 gama larga de venituri acceptate, inclusiv chirii, venituri din PFA, venituri din strainatate.

Durata relativ mare a procesului de aprobare este principalul minus al acestei banci in acest moment.

5. Credit ipotecar KIWI Home de la Veneto Banca 

250.000 lei / 360 luni, 1.245 lei rata lunara, suma totala de rambursat 448.031 lei, polita de viata gratuita, DAE 4,47%

O oferta foarte putin cunoscuta in piata, dar foarte interesanta, este creditul lansat in colaborare de Veneto Banca impreuna cu brokerul de credite Kiwi Finance. Creditul este distribuit in exclusivitate de Kiwi Finance.

Plusuri: costuri foarte bune si polita de viata de grup (incheiata cu Generali Asigurari), platita de banca pe toata durata creditului, accepta venituri din PFA fara obligatia de a rula incasarile prin contul deschis la banca.

Cu o dobanda de 4.25%, compusa din marja fixa a bancii de 2.75% plus Robor 3M, comision anual de administrare de 0,1% aplicat la soldul creditului, comision analiza de 900 lei, DAE 4.47%. Costurile mentionate mai sus valabile in conditiile incasarii sau rularii veniturilor prin conturile descjhise de cleint la Veneto Banca, exceptie facand PFA-urile si angajatii altor banci care nu au aceasta obligatie. Deci, da, iata o banca din Romania ce ofera o facilitate suplimentara angajatilor altor banci!

Foarte important de mentionat, Kiwi Home are costuri diferentiate in functie de durata creditului, dobanda scazand cu 0,25% in cazul creditelor contractate pe o perioada cuprionsa intre 10 si 20 de ani, respectiv cu 0,5% in cazul creditelor contractate pe o perioada de cel mult 10 ani. In acest ultim caz DAE scade la doar 3,97%!

Veneto are in portofoliu si un alt credit ipotecar foarte bun, You@Home

250.000 lei / 360 luni, 1.254 lei rata lunara descrescatoare, suma totala de rambursat 420.866 lei,  DAE 4,47%, oferta calculata in conditiile virarii venitului la Veneto, polita de viata platita de client care nu este inclusa in calcula DAE 

Cu o dobanda de doar 3%, alcatuita din marja fixa a bancii de 1.5% plus Robor 3M, comision anual de administrare de 1% perceput la sold, comision analiza 900 lei, creditul are DAE de 4.06%. De subliniat ca este necesara polita de viata cesionata in favoare bancii, al carei cost va fi suportat de client. Costul este variabil, depinzand de sex, varsta, persioada creditului.  Un cost estimat al primei anuale de asigurare ar fi de 0,4% /an.