02. Cash_shutterstock_132181025
Produse financiare pentru cash

Prima Casa

 

Desi programul Prima Casa nu si-a indeplinit in prima instanta rolul primordial de stimulent al industriei de constructii precum si a celor adiacente, consumatorul indreptandu-se tot asupra locuintelor vechi in blocuri clasice speriat fiind pe deoparte de preturile inca mari ale apartamentelor noi, iar pe de allta de incertitudinea calitatii noilor constructii, produsul a reusit totusi sa mentina in viata piata imobiliara din orasele mari ale Romaniei.

Incepand cu jumatatea anului 2009 si pana in august 2013 bancile din Romania au acordat credite Prima Casa in sold total de peste 3,5 miliarde EUR (peste 87.500 de imobile finantate), reprezentand peste 42% din soldul toatal al creditelor ipotecare din tara noastra.

De aici rezulta totusi ca programul a avut un oarecare success, poate ca nu in directia stimularii investitiilor, ci mai degraba in economia restransa a gospodariilor romanesti greu incercate in aceasta perioada de criza financiara. Si asta datorita unor avantaje certe pe care le enumeram mai jos:

  • Dobanda de maxim Robor la 3 luni + 2,5% ~ 4,7% in lei; aceasta in conditiile in care dobanda medie la un credit ipotecar este de 6%-7%;
  • Avans minim de doar 5% in comparatie cu un avans de minim 15% aferent unui credit ipotecar in lei sau de 25% aferent unuia in euro;
  • Comision de analiza a dosarului zero, in comparatie cu un comision de 400 de euro la un credit ipotecar obisnuit.

Totusi, la acesta serie de avantaje se adauga alta mult mai putin insemnata a dezavantajelor:

  • Suma maxima a creditului este limitata la 57.000 euro pentru imobile vechi;
  • Timpul de analiza mai mare cu 5-10 zile in comparatie cu un credit ipotecar, pe langa analiza financiara si legala (a imobilului) fiind necesara si una a FNGCIMM (Fondul National pentru Granatarea Creditelor pentru Intretrinderi Mici si Mijlocii);
  • la dobanda se adauga un comision de 0.2% pe an reprezentand comisionul de administrare al FNGCIMM, dar chiar si cu acesta costurile raman sub media celor aferente unui credit ipotecar.
  • Interdictia de a vinde imobilul in urmatorii 5 ani de la data achizitiei.

Una peste alta, Prima Casa reprezinta prima optiune pentru un tanar cuplu cu economii (avans) limitate aflat cautarea unui apartament de una-doua camere in zone medii ale capitalei sau chiar centrale in alte orase mari ale tarii.

Toate privirile sunt indreptate catre Guvern, de acolo de unde ar trebui sa vina vesti pe deoparte cu privire la suplimentarea de fonduri, iar pe de alta cu privire la modul in care se va transforma programul catre achizitia de imobile noi. O tentativa privind stimularea construirii de noi imobile a existat chiar si in cadrul programului actual insa aceasta s-a dovedit birocratica si greu de pus in practica, atragand costuri operationale mari pentru banci care oricum nu mai sunt tentate de promovarea produsului avand in vedere marjele mici ale acestuia.

Semnat: CreditConsilier