02. Cash_shutterstock_132181025
Produse financiare pentru cash

Restructurarea creditelor

 

Reprezentantii Guvernului au anuntat zilele acestea o schema ingenioasa privind restructurarea creditelor prin injumatatirea ratei timp de doi ani si credit fiscal pentru urmatorii doi.

Desi anul 2013 a inregistrat o crestere economica in jurul a 3%, o mare parte a acestei performante se datoreaza unui an agricol exceptional si prea putin performantei economice ori consumului populatiei. Desi România este pe locul al treilea în UE într-un top al celor mai puternice creşteri ale comertului retail în luna decembrie 2013 fată de luna similara din 2012, de 5,9% (vezi http://www.creditconsilier.ro/finante/romania-pe-locul-3-ue-dupa-rata-de-crestere-comertului-retail.html ), increderea scazuta populatiei ramane o problema pentru autoritati care incearca o schema privind restructurarea creditelor tocmai pentru stimularea consumului.
Schema privind restructurarea creditelor se aplica persoanelor fizice cu venituri de maxim 1,600 lei (aproximativ un salariu mediu pe economie), care au in derulare un credit de consum (pentru nevoi personale) cu intarzieri la plata ratei de maxim 90 de zile. Persoanele care doresc sa aplice pentru restructurarea creditelor vor merge la banca unde vor semna un act aditional la contractul de credit care va contine urmatoarele clauze contractuale:

  • Reducerea ratei cu 50% timp de 2 ani de la data restructurarii, dar nu mai mult cu 500 lei;
  • Rambursarea incepand cu anul 3 pana in anul 4 a jumatatii de rata amanate din primii 2 ani, perioada pe care imprumutatul va fi scutit de la plata impozitului pe salariu, dar nu mai mult de 200 lei; rata amanata din primii 2 ani poate fi rescadentata si pe intreaga perioada a creditului;
  • Majorarea termenului (maturitatii) creditului cu 2 ani;
  • Mentinerea valorii dobanzii creditului pe durata derularii creditului.

Mai concret, o persoana care a contractat un credit de consum in suma de 45.000 lei (~ 10.000 euro) pe un termen de 10 ani cu o dobanda de 15%, plateste astazi o rata lunara de 726 lei.

Pentru ca imprumutatul are un salariu net de 1.500 lei si nu a intarziat mai mult de 90 de zile la rambursare, imprumutatul se incadreaza in schema privind restructurarea creditelor, iar noile date ale creditului dupa restructurare se modifica dupa cum urmeaza:

Perioada credit (ani)

1-3

4-5

6-7

8-12

rata

726

726

589

589

ajustare din credit

-363

+363

ajustari credit fiscal

-170

rata dupa ajustari

726

363

782

589

Restructurarea creditelorIn reprezentare grafica, se observa o scadere la jumatate a ratei (la 363 lei) intre anul 3 si anul 5. Intre anii 5 si 7 cei 363 lei se reporteaza, dar imprumutatul primeste credit fiscal de 170 lei, rezultand o diferenta de 193 lei care se adauga peste rata nou calculata de 589 lei, deci o rata totala de 782 lei. Dupa anul 7, rata va scadea la 589 lei.

 

 

 

Restructurarea creditelor

 

Vezi impactul concret asupra planului de rambursare alaturat!

Semnat

Credit Consilier